هل تتطلع للاستثمار في الإمارات ومهتم بفهم نظام الفوائد القانونية الذي يحكم الاستثمارات والقروض؟ الفائدة القانونية في القانون الاماراتي تعد الحل الأمثل لتحصل على الميزات التي تريدها.
فربما تريد فهم نظام المصالح القانونية في قانون دولة الإمارات العربية المتحدة، وتهتم بكيفية تنظيم قوانين البنوك والتمويل في المنطقة، لذا ما عليك إلا الاطلاع على مقالنا لليوم من مرجع القانون الإماراتي
إن كنت على مهتمًا بنظام الفائدة القانونية في قانون دولة الإمارات العربية المتحدة؟ فمنشورنا لليوم خير دليل، وللمزيد من الأجوبة تواصل معنا عبر موقعنا مرجع القانون الإماراتي.
جدول المحتويات
الفائدة القانونية في القانون الاماراتي.
ينظم قانون المعاملات المدنية نظام الفائدة القانونية في القانون الاماراتي. وفقًا لهذا القانون، يحق لجميع الأطراف المشاركة في صفقة الحصول على تعويض، كما من المهم الذكر أن نظام الفائدة القانونية في القانون الاماراتي يقوم على مبادئ الشريعة الإسلامية، التي تحظر الربا وغيره من أشكال الفائدة المفرطة.
كما يستند نظام المصالح القانونية في دولة الإمارات العربية المتحدة إلى المادة 71 من القانون المدني، إذ تنص المادة 71 على أن جميع المصالح المفروضة يجب أن تكون معقولة وغير مفرطة. يتم تحديد معدل الفائدة القانونية من قبل المحكمة.
ويحدد البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة الحد الأقصى لمعدل الفائدة التي يمكن تحصيلها على القروض إذ يتعين على البنوك التجارية الامتثال لذلك، وهناك بعض النقاط المهمة التي يجب ذكرها فيما يلي:
- يبلغ الحد الأقصى الحالي للمعدل للقروض الشخصية 4% سنويًا، بينما يبلغ معدل القروض التجارية 6%، إذ أنشأت الحكومة نظامًا قضائيًا خاصًا للتعامل مع النزاعات المتعلقة بالقروض والمسائل المالية الأخرى.
- يحتوي نظام المحاكم هذا على قاضٍ مستقل يقوم بمراجعة جميع القضايا المتعلقة بهذه الأمور وإصدار الأحكام وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية.
- يساعد الفائدة القانونية في القانون الاماراتي على ضمان معاملة المقترضين بإنصاف وعدم استغلالهم من قبل المقرضين.
- يضمن حصول المقرضين على عائد معقول على استثماراتهم مع ضمان عدم تعرض المقترضين لمعدلات فائدة مفرطة.
أسعار الفائدة القانونية واتفاقيات القروض
بالنسبة لأولئك الذين يتطلعون إلى الحصول على قرض أو الدخول في اتفاقية مع أحد المقرضين في الإمارات العربية المتحدة، فإن فهم هذه القوانين ضروري لحماية مصالحهم وضمان حصولهم على معاملة عادلة طوال العملية، وتعتمد اتفاقيات القروض وأسعار الفائدة القانونية إلى حد كبير على مبادئ الشريعة الإسلامية.
تخضع أسعار الفائدة القانونية واتفاقيات القروض في قانون دولة الإمارات العربية المتحدة لقانون المعاملات المدنية، والذي ينص على أنه يجوز للدائن أن يفرض فائدة تصل إلى 10 بالمائة على أي قرض، وهذا أعلى من معظم البلدان الأخرى، لذلك من المهم لكلا الطرفين المشتركين في اتفاقية القرض أن يكونا على دراية بالقانون وحقوقهما.
إذ يشترط قانون دولة الإمارات العربية المتحدة أن يتم تدوين جميع اتفاقيات القرض والتوقيع عليها من قبل الطرفين، مع وصف واضح للشروط والأحكام التي سيتم بموجبها إدارة القرض.
علاوة على ذلك، يجب على جميع الأطراف الاتفاق على شروط السداد قبل التوقيع. إذا فشل أي من الطرفين في الوفاء بالتزاماته، فيمكنه مواجهة إجراءات قانونية.
كما من المهم أيضًا ملاحظة أن قانون دولة الإمارات العربية المتحدة لديه قواعد صارمة ضد الربا أو أسعار الفائدة المفرطة على القروض، فإذا حاول أي من الطرفين فرض فائدة تزيد على 10 في المائة على قرض، فقد يواجه محاكمة جنائية.
الأحكام المعمول بها لحماية المقترضين:
هناك العديد من الأحكام لحماية المقترضين من الممارسات غير العادلة، مثل:
- يطالب القانون المقرضين بإعطاء المقترضين إشعارًا قبل 14 يومًا على الأقل قبل زيادة أسعار الفائدة أو تغيير الشروط الأخرى لاتفاقية القرض الخاصة بهم
- يجب أن تقدم البنوك خطط سداد مرنة حتى يتمكن العملاء من سداد القروض بالطريقة التي تناسبهم.
- يجب تحديد جميع الرسوم المرتبطة بالقرض بوضوح في الاتفاقية.
- ينص القانون أيضًا على أن أي تكاليف إضافية يتكبدها المُقرض بسبب التأخر في السداد يجب أن يدفعها المقترض.
- يحق للمقترضين إلغاء قروضهم في غضون 10 أيام.
الآثار المترتبة على تحديد سقف لأسعار الفائدة
طبق البنك المركزي الإماراتي مؤخرًا سقفًا لأسعار الفائدة على الإقراض. هذه السياسة الجديدة لها آثار كبيرة على الصناعة المالية في دولة الإمارات العربية المتحدة، نذكر هذه الآثار فيما يلي:
- يتمثل الأثر الأول لهذه السياسة في أنها ستقلل من تكلفة الاقتراض للمستهلكين في دولة الإمارات العربية المتحدة، مما يسهل عليهم الوصول إلى الائتمان وتحسين استقرارهم المالي العام.
- معدلات الفائدة المنخفضة ستجعل من السهل على الشركات الصغيرة الوصول إلى رأس المال وتوسيع عملياتها، مما يساعد على تعزيز النمو الاقتصادي.
- ستزيد المنافسة بين المقرضين في الإمارات العربية المتحدة، حيث يتعين عليهم جميعًا الآن المنافسة بمستويات أسعار فائدة مماثلة.
- يجب أن يؤدي ذلك إلى منتجات ذات جودة أفضل وخدمة عملاء أفضل وتجربة إقراض محسنة بشكل عام للعملاء في الإمارات العربية المتحدة.
- يمكن أن تساعد هذه السياسة أيضًا في الحد من ممارسات الاقتراض غير المسؤولة عن طريق تثبيط المقرضين عن تقديم شروط جائرة أو فرض رسوم باهظة على القروض.
اسئلة شائعة
في نهاية مقالنا، شرحنا لليوم حول نظام الفائدة القانونية المفصل في قانون دولة الإمارات العربية المتحدة وتداعياته. نأمل أن تكون قد وجدت هذه المقالة مفيدة في فهم نظام الفائدة القانونية في القانون الاماراتي.
إذا كان لديك أي أسئلة أو تعليقات للمتابعة، فلا تتردد في تركها أدناه. نحن نتطلع الى الاستماع منك، وتواصل معنا للمزيد من المعلومات التي قد تجدها لدى مدونتنا موقع مرجع القانون الإماراتي.
كما قد يهمك أمور تخص القضايا التجارية والمالية أيضاً ضمن مدونتنا، مثل قانون التسويق العقاري و الاستعلام عن دعوى عمالية واطلع حول قانون عمال الخدمة المساعدة و قانون التنظيم العقاري بدبي.
